Konsolidace a refinancování – znáte zásadní rozdíly?

16.8.2018 v kategorii Návody a poradna · Půjčky a úvěry

Nepleťte si pojmy s dojmy a využijte možnosti, jak ušetřit na nevýhodných půjčkách. Možná jste už někdy o refinancování a konsolidaci půjček slyšeli. Pokud nevíte, co si pod těmito dvěma pojmy představit, jsou následující řádky určeny právě vám. Jaké jsou rozdíly mezi konsolidací a refinancování, a pro koho jsou tyto procesy vhodné? Čtěte dál a dozvíte se to.

Konsolidace půjček

Konsolidace je ideální pro ty, kteří dluží více částek (například spotřebitelské půjčky, kreditní karty, kontokorenty apod.). Díky konsolidaci jsou jednotlivé částky sloučeny do jednoho většího balíku, u kterého je možné nastavit nové parametry (například dobu splatnosti nebo výhodnější úrokovou sazbu).

Často se můžete díky konsolidaci vyhnout dluhové pasti, pokud vám hrozí, že nestihnete splácet své závazky včas kvůli nemoci či snížení příjmů. Je ovšem důležité uvědomit si, že pokud žádáte o konsolidaci v bance, bankovní dům vám neumožní konsolidovat nebankovní půjčky.

Naštěstí existuje spousta nebankovních společností, které tento produkt zařazují do své nabídky. Konsolidovat stávající úvěr můžete pomocí klasické půjčky, hotovostním i účelovým úvěrem.

7 důvodů, proč konsolidovat půjčku

  • Splácení pro vás bude přehlednější a jednodušší.
  • Ubydou vám transakční náklady (poplatek za vedení více úvěru).
  • Získáte nižší splátku.
  • Můžete si určit datum splatnosti.
  • Úvěr můžete navýšit a získáte další finanční prostředky.
  • Máte možnost si znovu nastavit délku splácení dle potřeby (až 120 měsíců).
  • Můžete si sjednat pojištění proti neschopnosti splácet nebo k němu získat lepší podmínky.

Refinancování půjček

Refinancování půjček je na rozdíl od konsolidace přeci jen maličko jednodušší. Zde totiž převádíme pouze jednu nevýhodnou půjčku anebo hypotéku k novému věřiteli, který opět umí navrhnout nižší splátky nebo změnit dobu splatnosti. Refinancované úvěry jsou bez poplatku, bez složitého papírování, u hypotéky není nutný nový odhad ceny nemovitosti. Ušetřit můžete tisíce korun.

4 důvody, proč refinancovat půjčku

  • Snížíte si úrokovou sazbu.
  • Získáte výhodnější podmínky.
  • Snížíte si splátky.
  • Půjčku můžete splatit dříve bez poplatku.

Kdy vám konsolidaci nebo refinancování schválí?

Konsolidace či refinancování nabízí drtivá většina tuzemských bank, ale také některé nebankovní společnosti. Zažádat o ně může klient, který:

  • Má trvalé příjmy
  • Jeho půjčky nejsou po splatnosti
  • K půjčkám má veškeré dokumenty

Počítejte ale s tím, že banka vám nepovolí konsolidovat či refinancovat půjčky od nebankovních společností. Pokud nějaké takové máte, zajímejte se spíše o nebankovní refinancování či konsolidace.

Máte s konsolidací anebo refinancování vlastní zkušenost? Podělte se o ni v diskuzi pod tímto článkem anebo na našem facebooku.

Vendula Vrablová